【完全初心者向け】高配当投資で『FIRE』を目指す方法

最初に：高配当投資とFIREの相性はよい

『FIRE』に興味があるということは、「自由な時間がほしい」という希望があるのではないでしょうか？

自由な時間がある生活を送るということは自分が働かずにお金を増やす＝「不労所得」が必要です
おおよそ、下記方法を検討されていませんか？

１．元本が保証されている預金や国債　・・金利収入
せっかく貯めたお金は1円たりとも減らしたくないですよね？
元本保証の投資対象からの収入で不労所得を得ることは理想です
一方で日本の預金金利、国債金利は0.1%未満であり、不労所得を200万円/年もらおうと思ったら20億円以上の元本が必要となります

２．株式投資_インデックス投資　・・売却収入
インデックスを積立投資する方法は理論的にはFIREと最も相性のよい投資方法です
ルールを決めて淡々と毎月投資を行い、FIRE後も淡々と売却を行える人はまず最初に検討した方がよい選択しになります
全世界株式や米国株式のインデックスに連動するETFや投資信託のうち手数料の低いものを選べば、年率4～5%程度の期待値を目指すことはできるでしょう

３．株式投資_高配当投資　・・配当収入
高配当投資もFIREとの相性がよい投資方法です
定期的に配当金が振り込まれる、毎年配当収入が増えていくなど、
FIREに向けて進んでいることを実感しやすい方法でもあります
FIRE後も元本を売却しなくてよいため（配当収入で生活できるため）、感情的に長期間付き合いやすい投資方法だと思います
株価下落リスクや減配リスクが低い銘柄を選ぶと年率3～4%程度の期待値でしょうか

４．不動産投資　・・家賃収入
不動産購入のために借入を行うことが最大の強みです
借入を行って資産を急拡大できる方法のため成功すればFIRE達成までの期間を短くすることができます
一方で借金をして投資を行うため失敗した場合のリスクも大きくなります
また、不動産は集客、修繕、住人トラブル対応など、「労働」要素も多い方法です

５．FX、仮想通貨　・・売却収入（ハイリスク・ハイリターン）
FXや仮想通貨取引は値動きが激しく、レバレッジ取引も簡単に行うことができるため、少額な資産を元手に短期的に大きく資産を増やすことも可能な点が最大の強みです
一方であまりにもギャンブル的に取引を行うと、短期的に大きく負ける、１回の取引で元手をほとんど失ってしまうということも起こりえる方法です

一般的な社会人は、
20億円もお金を貯めることは非現実的ですし、
不動産投資のために何千万円も借金を背負うリスクを負いたくない、
と考える人が多いのではないでしょうか？

私もそのうちの一人です

よって、インデックス投資や高配当投資がベターではないかと考えています

目標設定：なぜFIREするのか、必要金額も明確にしよう！

「いくら貯めたらよいですか？」「いくら配当収入があったらFIREできますか？」とよく質問を頂きます。

大事な点は「自分で考えて『これならできる』と信じたことでないと続かない＝失敗する」ということです
そのため、「なぜFIREを目指すのか」「そのためにいくら必要なのか」を明確にしましょう
これならできるというゴールが決まっていれば継続できます

『FIRE』に関して面白楽しく書いてある記事は、沢山の人に読んでもらいやすいよう、耳障りのよい情報が多い印象です

都合の良い情報のみを鵜呑みにして、誰でも簡単に達成できると思っていませんか？
『FIRE』や『早期リタイア』と聞くと憧れますし、なんだかかっこよいですよね

年収数千万円という方や全ての財産を失う覚悟でギャンブル的な投資を行うことができる方を除くと、
地味なことをコツコツ10～30年続ける必要がある方が大半だと思います（私もその一人です）、
ただ、誰でもコツコツ続けることができれば達成することができる目標です

なぜFIREに興味があるのか？
なぜFIREを目指すのか？

私は、「お金のことを考えずに、家族と好きな時に好きな場所で美味しいご飯が食べたい」と強く思ったのがきっかけです
自分で考えて強く思うことが継続するためには大事なのだと思います

FIRE達成は上記式が全てです

「不労所得＞生活資金」となる貯蓄（投資資産）を形成するためには、おそらく10年、20年、30年単位の継続が必要となります
FIREを達成した後の人生は、今の人生の延長より幸せだと具体的にイメージできないと10年以上も続けることは難しいでしょう
一方で、自分で納得し実現可能な計画を立てることができればFIREは達成できます（現在挑戦中です）

参考に、私がFIREを目指すきっかけとこのままでよいのかな？と考え直すきっかけをくれた本をいくつか記載します
「こういう考えもあるのね」というヒントが沢山つまっている本でした

私が『FIRE』を目指すきっかけになった本です
再現性が高く「私でもできるかも？」と勇気をくれた本です

この本を読んで、同じ会社、同じ給料なのに「お金がない」と言う同僚と「資産が増えている」同僚がいる理由が判りました
漫画のため読みやすく、「お金」についての考え方がかわるきっかけになりました

上記2冊とは系統は変わります、また少々読みにくいかもしれません
後悔しない人生＝会社に縛られずに生きていきたいと考えるきっかけになりました

株式投資でFIREを目指す場合、利回りは3～5%（税後2.4%～4.0%）で計算するとよいです

FIRE後の年間生活資金が
200万円であれば、8,300万円～5000万円
400万円であれば、1.6億円～1.0億円　　　となります

1.0億円貯めないといけないと思うと、到底無理な金額に思えるかもしれません

そこでまずは目標を低くできないか検討し、「これならなんとなる」という目標・イメージを持ってください
本当に400万円/年も必要か？
FIREした後の収入は0円か（アルバイトで5万円/月程度稼ぐならあり）？
家賃の高い首都圏に住まないといけないのか？

資産形成が進むにつれて、
増やす力、貯める力が実るにつれて、
目標も大きくより理想のかたちに近づけていけば大丈夫です

FIREシュミレーターというシンプルで便利なサイトがありましたので、目標金額について試算したことがなかったら使ってみてください

環境準備：PCと証券口座を用意すればOK、口座は複数がベスト

株式投資のための環境準備はすぐにできます
「パソコン」と「証券口座」を持っていればすぐにスタートができます

株式投資を行ったことがない人にとって証券口座開設はハードルが高いと思います
証券会社によっては口座開設は自宅で完結します
それどころか口座を開くだけで株式売買や経済に関する情報も無料でアクセスできるようになります

「株を売買したい時にすぐに実行できるように、とりあえず作っておこうかな」

くらいの気持ちでまず1つ開設しておくことをお勧めします

ほとんど利用していない銀行口座やクレジットカードと同じ感覚で解説して大丈夫です
※支出を減らすため、管理コストを減らすため不要な口座やクレジットカードは解約した方がよいです

デイトレーダーのように売買を頻繁に行う前提であれば1円でも取引手数料が安い証券会社を選ぶべきです

FIREを目指すための高配当投資やインデックス投資の場合、頻繁な売買は想定していないで、
大手ネット証券であれば、自分が利用しているポイントが貯まりやすい、グループ会社のサービスを使っている、などの理由で決めても大きな問題はありません

これから株式投資を始める方には、まずやってみて慣れてみることをおすすめします
その際は少額から徐々にスタートし、日々の株価の値動きにドキドキしないか、
自分のリスク許容度を探しながらスタートすることをおすすめします
無理のない範囲で始めて見ることが大事です

LINE証券やPayPay証券は1株単位・数千円単位からスタートができてとてもおすすめです
スマホからの操作性が高いのもよいですね
※日本株は原則100株単位からの売買のため1取引に数十万円必要になってしまうことがほとんどです

楽天ポイントをもっと貯めたいから楽天証券
VポイントやTポイントを貯めているからSBI証券
銘柄スカウター（株式分析ツールとしてとても便利です）を使いたいからマネックス証券
という選択方法もありだと思います

私はFIREに向けた家計見直しの過程でいわゆる楽天経済圏にどっぷりなので、
メイン口座としてはポイントが貯めやすく、もともと所有していた銀行口座との相性もよい 楽天証券 を使っています

おすすめは、
2つ以上口座を保有して使い分けることです

少額から初めてみて、大きな金額で取引を行うようになったら楽天証券などの口座を開設するのも全然ありです

株式購入に必要な知識は世の中に無料で公開されています

一番大事な企業情報は会社が公表しています、
その他投資に必要な情報もYouTube、ブログ、開設した証券会社の無料サービスで入手可能です
高額な情報商材の購入やセミナー参加費はいりません

実践編　：自分の意見を大事に、無料、少額でできることから実践

手元にPCがあり、証券口座を持っていたら、株式投資をスタートすることができます

１．自分なりのルールを決める
配当利回り〇％以上、〇年以上安定して配当している銘柄、利益率〇％以上、〇年以上売上が成長している
など、自分なりのルールを決めると銘柄を選びやすくなります

2．ルールに当てはまる銘柄について調べてみる
さきほどご紹介した EDINET や バフェット・コード などの無料情報サイトや、
GoogleやYoutubeで「銘柄名　分析」などで検索しヒットするブログやYoutube情報を複数確認して
5年以上放置できると納得した銘柄を購入しましょう
FIREのための高配当投資は短期売買で稼ぐことが目的ではなく、長期間愛せる銘柄を探し買い増しする時以外は放置しましょう
そうすることで株について考える時間やストレスを減らすことができます

３．無配や減配など投資時のストーリーと異なった時は売却
自分で考えたストーリーが変わってしまった場合、例えば無配や減配した場合は銘柄選びの失敗を認めて売却しましょう
そして、売却した資金を元手に新しい高配当銘柄に投資しましょう

どの銘柄を買うか、いつ売買するか、コロナショックなど暴落時はどうしたらよいか、
迷ったら「なぜFIREを目指しているのか」という軸を大事にしてください
そうすれば、失敗する可能性を低くすることができると思います

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「お問合せ」から受け付けていますので、お気軽にご連絡ください

会社員が投資を長く続けるコツなどについても下記記事で紹介しています